La Foto de salida te dio el cuánto; este ejercicio decide el adónde. Hoy no eliges productos ni abres cuentas: pones por escrito las bases de tu plan de inversión — tus objetivos con nombre, fecha y caja, y tu cifra repartida entre los tres plazos. Solo necesitas una cosa a mano: tu Foto de salida, el ejercicio de la Clase 2, con tu excedente mensual y tu tasa de ahorro. Quince o veinte minutos. ¿Tu excedente hoy es cero? Haz el ejercicio igual: el orden no se salta, pero el mapa se dibuja antes de que llegue el dinero — y hay un bloque al final pensado para ti.
Bloque 1 — Tu cifra de partida
Sin cifra no hay reparto. Recupera tu Foto de salida y copia el dato. Y si ha cambiado desde la Clase 2 — porque cerraste el fondo, porque cayó una deuda —, usa el de hoy: se reparte la cifra real, no la del recuerdo.
1. Tu excedente mensual.
→ Lo que te queda a final de mes: (escribe aquí, en euros)
→ Tu tasa de ahorro: (escribe aquí, en %)
¿Cero o casi cero? Escríbelo tal cual y sigue con el ejercicio completo. El Bloque 5 es tuyo.
Bloque 2 — Tus objetivos, con nombre y fecha
"Tener más dinero" no es un objetivo: es un deseo. Un objetivo tiene nombre y fecha. Cambiar de coche dentro de dos años. La entrada de una vivienda dentro de seis. Tu jubilación dentro de veinticinco. Una ficha por objetivo. Y dentro de cada ficha va la tercera pregunta del audio, la de la liquidez: ¿podrías necesitar ese dinero antes de la fecha? Si la respuesta es sí, ese objetivo se trata como más corto de lo que dice su fecha — lo usarás en el bloque siguiente.
2. Objetivo 1.
→ Nombre: (cambiar de coche, entrada de una vivienda, jubilación...)
→ Fecha aproximada: (escribe el año, o "dentro de X años")
→ ¿Puede adelantarse?: (escribe: sí / no)
3. Objetivo 2.
→ Nombre: (escribe aquí)
→ Fecha aproximada: (escribe aquí)
→ ¿Puede adelantarse?: (escribe: sí / no)
4. Objetivo 3.
→ Nombre: (escribe aquí)
→ Fecha aproximada: (escribe aquí)
→ ¿Puede adelantarse?: (escribe: sí / no)
¿Tienes más? Repite la ficha las veces que haga falta. ¿Solo tienes uno o dos claros? Suficiente: con dos o tres objetivos reales este ejercicio funciona. Mejor uno de verdad que tres inventados para rellenar.
Bloque 3 — Cada objetivo a su caja
Las tres cajas del audio: corto plazo, de cero a tres años. Medio plazo, de tres a diez. Largo plazo, más de diez. La fecha decide la caja — no tu intuición, no tus ganas. Y el matiz de la liquidez: si en algún objetivo marcaste "sí puede adelantarse", trátalo como más corto; si dudas entre dos cajas, va a la más corta.
5. Reparte tus objetivos en las cajas.
→ Caja de corto plazo (0 a 3 años): (escribe qué objetivos van aquí, o "ninguno")
→ Caja de medio plazo (3 a 10 años): (escribe qué objetivos van aquí, o "ninguno")
→ Caja de largo plazo (más de 10 años): (escribe qué objetivos van aquí, o "ninguno")
Una caja vacía no es un error: es información. Si no tienes ningún objetivo a corto plazo, esa caja pesará poco o nada en el siguiente bloque.
Bloque 4 — El reparto
La decisión central del ejercicio. Tu excedente del punto 1 — el tuyo, no los mil euros de la pizarra — repartido entre las tres cajas. En euros o en porcentaje, como te sea más cómodo. La guía es la del audio: el reparto lo dictan tus objetivos, no una fórmula universal. ¿Tu excedente hoy es cero? Baja un momento al punto 8, decide allí tu cifra de arranque y vuelve aquí a repartirla como si ya existiera. Para eso está el mapa.
6. Tu reparto.
→ Caja de corto plazo: (escribe aquí, en euros o %)
→ Caja de medio plazo: (escribe aquí, en euros o %)
→ Caja de largo plazo: (escribe aquí, en euros o %)
Y comprueba la suma: las tres cajas juntas son tu cifra entera. Aquí no sobra ni falta un euro.
7. Justifícalo en una frase. No hay reparto correcto que copiar: hay repartos que cuadran con tus objetivos y repartos que no. Eso es lo único que se corrige aquí. Sonaría así: "El largo se lleva más de la mitad porque mi único objetivo grande es la jubilación, y el corto casi nada porque no necesito ese dinero antes de tres años." Ahora la tuya, con tus cajas.
→ (escribe aquí tu frase)
Bloque 5 — Si hoy no hay cifra que repartir (si aplica)
¿Ya tienes excedente y está repartido? Salta este bloque: lo tuyo está hecho. ¿Todavía estás llenando el fondo o matando una deuda mala? Entonces esto es para ti, y sin mala conciencia: no vas tarde, vas en orden.
8. Tu cifra de arranque.
→ Dónde estás hoy: (escribe: todavía en el fondo / todavía con deudas malas / ambas)
→ La cifra con la que empezarás a repartir en cuanto exista el excedente: (escribe aquí, en euros — pequeña vale: cincuenta euros con criterio valen más que quinientos esperando el momento perfecto)
Esa cifra ya tiene destino: la has repartido en el punto 6. El día que exista, no tendrás que preguntarte qué hacer con ella. Lo sabrás.
Esto que tienes delante no es tu plan de inversión: es su esqueleto — objetivos, fechas, cajas y reparto —, y el plan completo, con los vehículos concretos dentro de cada caja, se construye más adelante, en el Módulo 2. Siguiente parada, Clase 6: Trilema del inversor — los riesgos.
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