Antes de empezar, lee esto
Este no es un ejercicio más. Es el último del módulo, y es distinto a todos los anteriores.
Hasta ahora, cada ejercicio trabajaba su clase. Este las reúne todas. Es el documento donde juntas todo lo que has decidido — tu fondo, tus deudas, tus cajas, tu perfil — y lo conviertes en una sola cosa: tu plan para controlar tus finanzas personales. Ese plan es el punto de partida del Módulo 2.
Y hay otra diferencia, ya te la adelanté en el audio: este documento no se queda contigo. Me lo envías por email, lo leo y te contesto personalmente. Las instrucciones están al final.
Un consejo antes de arrancar: no lo escribas de memoria. Abre tus ocho ejercicios anteriores y tenlos delante. Este documento se compila, no se redacta de cero. El trabajo duro ya lo hiciste, clase a clase. Hoy solo lo juntas y lo miras entero, por primera vez. En una sesión tranquila lo tienes.
Parte 1 — Tu recorrido, en resumen
No hace falta que rellenes esto desde cero. Abre cada ejercicio anterior y trae aquí solo la conclusión, en un par de líneas. Y si al releer algo cambiarías una respuesta, cámbiala aquí: vale la versión de hoy, no la de entonces.
Clase 1 — Tu radiografía financiera, versión en crudo
¿Cómo estabas al empezar? Resume tu radiografía en dos o tres líneas: ingresos, gastos, ahorro y deudas, tal y como los apuntaste entonces, a ojo y sin método.
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Clase 2 — Tu foto de salida
¿En qué fase de las cinco te situaste, y qué perfil te salió: pasivo, intermedio o activo? (El de implicación en la gestión. El de riesgo va más abajo, en la Clase 7.)
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¿Cuál es tu tasa de ahorro?
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Clase 3 — Planifica tu fondo de emergencia
¿Cuál es el objetivo de tu fondo, en euros, y cuántos meses de gasto cubre?
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¿Cómo lo repartes entre liquidez inmediata y productos de bajo riesgo, y qué fecha de revisión te pusiste?
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Clase 4 — Tu plan de deudas
¿Qué deudas te quedan y en qué orden las atacas? Una línea por deuda: qué es, qué interés tiene y qué posición ocupa en la cola. Di también qué método elegiste: avalancha o bola de nieve. Si no tienes deudas, escríbelo — también es una conclusión.
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Clase 5 — Las bases de tu plan de inversión
¿Cuáles son tus objetivos, con su fecha y su caja? Una línea por objetivo: nombre, año y caja (corto, medio o largo).
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¿Cómo repartes tu excedente mensual entre las tres cajas, y por qué así? Vale una frase para el porqué. Si tu excedente todavía es cero, trae tu cifra de arranque.
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Clase 6 — Detecta la pata que sacrificas
¿Qué pata del trilema sacrifica cada uno de tus objetivos: rentabilidad, riesgo o plazo?
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¿Descubriste algún sacrificio que estabas haciendo por defecto, sin haberlo elegido? ¿Cuál?
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Clase 7 — Define tu perfil de riesgo
¿Cuál es tu perfil final: conservador, moderado o agresivo?
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Al cruzar capacidad y tolerancia, ¿cuál de las dos mandó en tu caso? (Recuerda: manda la más baja.)
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Clase 8 — De particular a profesional
Trae tus cinco compromisos, tal y como los firmaste.
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¿Qué rasgo del inversor particular dejas atrás?
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Parte 2 — Tu plan, con tus palabras
Aquí cambia el formato. Menos flechas, más espacio. En la Parte 1 quería tus datos; aquí quiero leerte a ti. Escribe en prosa, como si me lo contaras en persona. Las preguntas no son casillas: son guías. Extiéndete lo que necesites.
El contraste: de dónde vienes, dónde estás
Describe tu situación financiera tal y como la habrías contado el día antes de empezar el módulo. Después, descríbela tal y como la cuentas hoy.
No busco que haya cambiado tu dinero — en unas semanas rara vez cambia. Lo que cambia primero es la claridad: lo que antes era una nube ahora tiene números, nombres y orden. Cuéntame ese cambio, si lo ha habido. Y si algo sigue borroso, dilo también.
(escribe aquí — extiéndete lo que necesites)
Tu plan para los próximos 3 a 6 meses
Esta es la parte más importante del documento. Todo lo que has decidido en las ocho clases, convertido en acciones con cantidad y fecha. Guíate por estas preguntas:
- ¿Cuánto aportas cada mes a tu fondo de emergencia, y cuándo estimas completarlo? Si ya está completo, ¿a dónde va ahora ese dinero?
- Si te quedan deudas, ¿cuál atacas primero y con cuánto al mes?
- ¿Qué haces con tu excedente mensual: cuánto va a cada caja?
- ¿Qué implica tu perfil de riesgo para estos meses — qué te permite y qué te prohíbe?
- ¿Qué compromiso de la Clase 8 se pone a prueba primero, y cómo vas a cumplirlo?
Si dudas del orden, ya lo conoces: medir, fondo, deudas, invertir.
Una cosa que no te pido: productos, fondos ni vehículos concretos. Eso es el Módulo 2, y lo haremos con método. Aquí solo acciones: cantidades, destinos y fechas.
(escribe aquí)
Lo que te ha costado y lo que te ha servido
Dos preguntas, sin trampa. ¿Qué es lo que más te ha costado del módulo — un concepto, un ejercicio, un número que no querías mirar? ¿Y qué es lo que más te ha servido?
Sé concreto. "Todo bien" no me sirve para ayudarte.
(escribe aquí)
Lo que dejas abierto para el Módulo 2
¿Qué preguntas o dudas te llevas? Pueden ser de contenido, de tu caso concreto, o cosas que se nombraron en el módulo y te quedaste con ganas de más. Si no tienes ninguna, no la inventes.
(escribe aquí)
Cuando lo tengas: envíamelo
Este documento se entrega. Así:
- Copia el documento completo en un email, o comparte el enlace de tu página de Notion si has trabajado directamente aquí (comprueba antes que el enlace se abre).
- Envíalo a mmaestra.gdn@gmail.com.
- Asunto: "Entregable Módulo 1 — [tu nombre]". Así lo identifico a la primera.
Lo leo yo, personalmente. Y te contesto también personalmente, con tres cosas: qué veo sólido en tu plan, qué revisaría yo en tu lugar, y cómo prepararte para el Módulo 2. No es un examen. No hay nota y no se suspende. Es la primera conversación sobre tu plan con alguien que se juega su propio capital cada semana. Cuanto más honesto sea el documento, más útil será la respuesta.
Y ya está. Cuando le des a enviar, habrás terminado el Módulo 1. Empezaste con una radiografía a ojo. Terminas con un plan escrito, con números tuyos y decisiones tuyas. El barco está construido. En el Módulo 2 le ponemos brújula.
Nos leemos.
Marc
Made with Bullet